Planificar la jubilación en la economía del trabajo
Los millennials, la Generación Z y, por supuesto, la pandemia mundial han cambiado (y siguen cambiando) fundamentalmente el concepto tradicional de trabajar de «nueve a cinco». Vivimos en una economía de trabajo por encargo; cada vez más personas optan por el trabajo autónomo (carreras flexibles basadas en tareas) en lugar de un empleo permanente. Aunque esta es una opción viable para muchas personas, ¿qué significa para la planificación de la jubilación?
Los trabajadores de la economía Gig se definen como cualquier persona que recibe una remuneración independiente por sus conocimientos o servicios. Este estilo de vida profesional también atrae a personas de generaciones mayores que quieren aprovechar las ventajas de un mejor equilibrio entre vida y trabajo.
La pandemia ha provocado que muchos individuos lleven sus servicios completamente a la red por necesidad.
La independencia conlleva responsabilidad
La independencia conlleva un nuevo tipo de responsabilidad: ya no tienes el lujo de que te den trabajo y te cuiden a través de las prestaciones laborales, como una pensión de jubilación y/o un plan de ayuda médica. Usted es responsable de adquirir su trabajo para obtener ingresos.
La sostenibilidad financiera mes a mes puede centrarse en tu capacidad para desarrollar con éxito tu marca y construir -y mantener- una sólida reputación produciendo continuamente un trabajo excelente para tus clientes. Como resultado de las responsabilidades y las circunstancias, muchos trabajadores por cuenta ajena han tenido que vivir el presente, dejando en suspenso su futuro financiero.
Usted supervisa sus planes financieros de jubilación
Los empresarios suelen ayudar a los empleados fijos a establecer una seguridad financiera. La empresa puede crear un fondo de rentas vitalicias para la jubilación, un fondo de pensiones, un fondo de previsión o un fondo de inversión que garantice que una parte de los salarios de los empleados se deduzca y se ingrese en el fondo antes de que se les pague mensualmente el importe neto; estas prestaciones sirven como vehículos de ahorro para la jubilación.
En cambio, los trabajadores por cuenta ajena deben ser responsables de hacer sus propias provisiones para su jubilación. Los individuos pueden tener la mentalidad de que la jubilación aún está lejos y empezar a ahorrar más tarde.
Sin embargo, empezar antes que después puede ayudar a cumplir sus objetivos financieros a largo plazo de forma significativa cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Hay varios productos para elegir cuando se trata de ahorrar de forma independiente para la jubilación, por ejemplo, una renta vitalicia de jubilación o considerar una inversión libre de impuestos.
Ahorro mediante una renta vitalicia de jubilación
Una renta vitalicia de jubilación (RA) puede ser una forma eficaz de ahorrar para la jubilación. Sin embargo, existen ciertas limitaciones que debes conocer.
Es importante tener en cuenta que -salvo en circunstancias excepcionales, como estar incapacitado y no poder seguir desempeñando su trabajo- no tendrá acceso a su dinero hasta que cumpla los 55 años. Puede retirar un tercio de la inversión en efectivo en el momento de la jubilación. La suma restante debe utilizarse para adquirir otro producto de ahorro, como una renta vitalicia, que pueda proporcionarle una renta de jubilación.
Aprovechar las ventajas de las inversiones libres de impuestos
Las inversiones libres de impuestos (IFT) pueden ser productos perfectos para los trabajadores por cuenta ajena porque los intereses, los dividendos y las plusvalías que se acumulan con el tiempo están libres de impuestos. Además, a diferencia de una AR, no hay limitaciones que te impidan acceder a tu inversión en caso de que necesites los fondos.
El inconveniente de un TFI es que sólo puede invertir 36.000 rands al año y 500.000 rands a lo largo de su vida. Además, no puedes reponer las cantidades que retires, lo que significa que puede no ser suficiente para cumplir tu objetivo de ahorro.
Por lo tanto, la economía colaborativa puede tener sus pros y sus contras, pero es posible superar los posibles retos si se apuesta por un plan de jubilación fiable y seguro.